Trading Strategies For Retired People

الاستثمار بينما متقاعد ق هناك التقاعد دون بعض الأسهم، على الأقل ليس بعد الآن. تمتد حياة طويلة جدا على السندات والاستثمارات النقدية لمكافحة التضخم على نحو فعال. إذا كنت التقاعد في 65، تخطط ل14 سنوات أخرى على الأقل من المعيشة، وأكثر إذا قمت بإعادة صحية، لديها جينات جيدة أو مجرد متفائل سهل القديمة. المشكلة مع امتلاك أسهم في التقاعد هو أنها إعادة متقلبة وليس هناك ق الكثير من الوقت لجعل عودة هذا النوع من الخسائر الكبيرة التي شهدناها في عام 2008. ومعظم الأموال دورة الحياة الحفاظ على المخزون في المحفظة بعد التقاعد. النظريات تختلف ولكن مجموعة ما بين 20-50. الزنجبيل سنايدر، نائب الرئيس الأول للريموند جيمس وإذا محافظهم الاستثمارية والمكمل لتلك التكاليف الثابتة، يجب تخصيص وفقا لذلك، كما تقول. اتبع الاستثمار الذكي على تويتر. اشترك في ذكي النشرة الأسبوعية الاستثمار. تيم غانون، نائب رئيس كتلة شريحة الأثرياء الإخلاص، يشجع المتقاعدين لتتناسب مع أسلوب حياتهم المرجوة من خلال التقاعد مع مصادر الدخل الحالية على كل ما لم اجتمع مع راتبك التقاعدي أو مصدر آخر للدخل أن يكون حصل من خلال الاستثمارات. مرة واحدة وقد تم تلبية الاحتياجات الأساسية، وهناك بعض الحلول الاستثمارية التي تركز الإخلاص على، بما في ذلك النمو، ضمان الدخل والاحتياجات المرونة والحفاظ الرئيسي، أو ترك إرثا، ويقول كريس ماكديرموت، نائب الرئيس للتقاعد والتخطيط المالي في الإخلاص. ينبغي على المستثمرين تحديد كيف تريد استخدام محافظهم بين تلك المناطق. للمستثمرين الراغبين في زراعة عش البيض، ويقترح ماكديرموت صناديق متنوعة المشتركة وصناديق النشطة، صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة. بالنسبة لأولئك الذين يريدون ضمان الدخل، متغير أو الأقساط الثابتة غير المناسب. ومستثمرين الذين يتطلعون لرعاية بعض الاحتياجات المرونة، سواء تلك هي الأشياء متعة مثل العطلات أو الضروريات مثل سقف راشح، وعقد نقدا أو وجود حساب سوق المال يجب أن تعمل. راندي كارفر، مستشار الاستثمار في ريموند جيمس ينصح باستخدام صناديق الاستثمار وليس الأسهم الفردية لأسهم لها ليس فقط من مخاطر السوق العامة المرتبطة بها ولكن أيضا المخاطر الفردية للشركة، في حين تتنوع صناديق الاستثمار المشترك بما فيه الكفاية أنه إذا أفلست الشركة ، محفظة بأكملها فاز تي أن تتم سلبا. أن تبادل الأموال المتداولة تعمل بشكل جيد، مع مكافأة من السيولة المضافة. إيجاد التوازن الصحيح بين المخاطر والسلامة في التقاعد هو صعب. لوقف الاستثمار في الأسهم لا توجد الآن ر معنى، ويقول لويد Khaner، الشريك العام في Khaner رأس المال. ويقترح إيجاد شيء يعطي حوالي ستة إلى 8 العودة، مثل صندوق قيمة جيدة أو صندوق مؤشر لS P CNX أنيق (NSEI). التقاعد هو أيضا ليس وقت الأسهم أو القطاع قطف، إلا إذا قمت بإعادة قادرا على العمل على هذا بانتظام و / أو فعلت ذلك من قبل، كما يقول. لكن المخاطرة شولدن يكون ر حول إنشاء محفظة مصنوعة من 100 الأسهم سواء. الموجودات قد سعت إلى المزيد من السلع والعملات والعقارات على الرغم من العقارات يتوقف على مستوى أعلى من السيولة من التي نشهدها الآن، ويقول مات لويد، كبير محللي الاستثمار في المستشارين لإدارة الأصول. للمستثمرين مع الوقت والمال، والبحث عن مستثمرين الذين هم الساخنة لفترة من الزمن، مثل تلك الموجودة في الهند أو الصين أو السلع بشكل عام، يقول كارول الفلفل، رئيس الفلفل الدولية. يجب أن يكون هناك تركيز على مخاطر السيولة، وتضيف. يجب الحرص على عدم الاستثمار في السندات المتعثرة والسندات غير السائلة الأخرى، على سبيل المثال. نعم، قد يكون لديهم عوائد عالية، ولكن هناك شك كبير في المجتمع المهني لكيفية استثمار السندات المتعثرة سوف تتحول هذه الدورة. الاستثمار التقاعد الدخل فوربس. ردا على سؤال حول ما يجب على الناس أن تستثمر في حين إعادة المتقاعدين. هناك التحول الذي ق انقلبت مرة واحدة ان يعتزل وهذا يعني انك يجب تغيير تخصيص الأصول الخاصة بك وإذا كان الأمر كذلك، ما الذي يجب أن يتغير تخصيص لمات لويد. هذا هو واحد من الأسئلة 64،000 دولار. ديناميات في مكان للوصول إلى نسبة توزيع ثابتة في مرحلة معينة من الحياة تفترض كفاءة السوق وطبيعية في ذلك الوقت. لا كفاءة ولا العادي هو في وجود اليوم ولا ينبغي افتراض أن يكون في بعض الأحيان في المستقبل. مع أن يقال، فمن المنطقي أن يتراوح من المخصصات قد استرضاء أولئك الذين يسعون لإجابة شافية لهذا السؤال. ويرجع ذلك إلى التركيبة السكانية وطول العمر للحياة، لا بد من الأخذ بعين الاعتبار مسألة اتخاذ المزيد من المخاطر من الأجيال السابقة. لا يعني أن الخطر الذي لا يقدرون على أساس أو بالضرورة في الأسهم حيث أن معظم نفترض. وقد اتسع نطاق الأصول إلى المزيد من السلع والعملات والعقارات على الرغم من العقارات يتوقف على مستوى أعلى من السيولة من التي نشهدها الآن. في الوقت الراهن، إذا كان للمرء أن يأخذ القول المأثور القديم من وجود التعرض نسبة السندات يساوي سن منها، واحد قد تعمل بشكل جيد في رأينا على مدى السنوات القليلة المقبلة. ومع ذلك، بعد أربع سنوات من الآن قد لا تجعل الكثير من المعنى تبعا لنمو والارتداد مرة أخرى إلى وظيفة زيادة رأس المال أكثر العادية التي تعودنا عليها مع سوق الأسهم. حاليا نحن متفائلون في العديد من الأسواق خلال 3-4 سنوات القادمة مع الصورة من زيادة الوزن محددة في ديون الشركات والبلديات والرهن العقاري وكذلك نمو كبيرة ومتوسطة غطاء المحلي والتعرض الدولي للبلدان BIC (البرازيل والهند والصين) ينبغي أن تطابق تلك التي تحمل المخاطر. الزنجبيل سنايدر. عندما يتقاعد الناس ولم يعد لدينا القدرة على الكسب، ويجب أن تكون قادرة على دفع تكاليفها الثابتة وإذا محافظهم الاستثمارية والمكمل لتلك التكاليف الثابتة، يجب تخصيص وفقا لذلك. مرة واحدة وقد تم تأمين تلك التكاليف، ثم ما تبقى من محفظة يمكن استثمارها وإدارتها للمخاطر. كل شخص سوف يكون مستوى الراحة مختلفة عندما يتعلق الأمر المخاطرة مقابل المكافأة وأنها بحاجة لإجراء محادثة مع مستشار إزاء توقعاتهم. أما بالنسبة للتخصيص بشكل عام بين النقد والأسهم والسندات ونستعرض الحالة الراهنة للسوق والقطاعات لتحديد مزيج الأصول وق المتغيرة دائما، وخاصة في ضوء عشر شهرا الماضية كارول الفلفل. عندما تقاعد واحد، والتركيز عادة التحولات من تراكم رأس المال (من خلال العمل) إلى الإنفاق الرأسمالي (على الرعاية الصحية، ونمط الحياة، وما إلى ذلك). وإذا افترضنا وشخص لم يعد يعمل في التقاعد، فلا بد الدخل من أصول التقاعد للعيش. المحافظة على رأس المال وتوليد الدخل أصبحت أهم الأشياء. إذا كان أحد يعتبر نفسه محظوظا، واحد قد انقذ الأصول بما فيه الكفاية بحيث يغطي الدخل من الأصول جميع احتياجات حساب. هذا لا يزال إلى حد ما الحال بالنسبة للجيل الحالي من المتقاعدين. كنت مجرد طرح السؤال من قبل أصدقائي الأعزاء لي مؤخرا، وزوجين متقاعد في السبعينات. كانت تملك كمية كبيرة من الأوراق المالية كون اديسون، الذي هو توليد أرباح صحية من 6.3، والذي تلقى الرجل للعمل في كون إد لسنوات عديدة. ويعقد الأسهم في حساب الخصم وساطة مع رسوم منخفضة جدا. الوسيط كان يضغط هذا زوجين مسنين لبيع الأسهم (هنا يأتي الضرائب على الأرباح)، وإعادة الاستثمار مع مدير المال متنوع (1 الرسوم ومتابعة)، وبالتالي تفقد توزيعات الأرباح (لا أكثر 6.3 العائد). وأتساءل كيف يمكن لأي شخص في أعمالنا يمكن أن يعطي هذه النصيحة مع ضحكته القاعدة أن تنويع هو الأفضل دائما لا ينطبق في هذه الحالة لدى الزوجين أصول أخرى ومرة ​​أخرى، في ظل الظروف الراهنة، بعد خصم الضرائب وبعد الرسوم أشك أنها يمكن أن نفعل ما هو أفضل. بشكل عام، والناس بحاجة إلى الالتفات إلى الضرائب والرسوم ومستوى الأصول الدخل يمكن أن تولد. كما انها تحتاج للبحث عن المحافظة على رأس المال. لقد طلب مني أن ننظر إلى محفظة محفظة صديق آخر ق. هذه السيدة هو 70 وأرملة. وكان زوجها استثمرت عندما كانوا صغارا. وقال انه لم يشارك لها في قرارات الاستثمار، وأصبح مريضا وتوفي بمرض السرطان. بعد عامين من وفاته، وقالت انها في النهاية وكانت لديه الشجاعة لمعرفة ما استثمر في. واستثمر في درجات عالية في صناديق الاستثمار المشترك، ولكن كل منهم في أسهم الشركات الكبرى في الولايات المتحدة. في العام الماضي، وقالت انها فقدت 40 من عشه التقاعد البيض، وأنا أعلم أنها ليست شائعة. لم يكن هناك أي اعتبار لإعادة تخصيص الأموال كما حصلت على زوجين من كبار السن. لو كان لديها 70 من أصولها (لكل جون بوجل) في الدخل الثابت، وقالت انها سوف تكون في شكل أفضل بكثير اليوم. بوضوح، وقالت انها لا يمكن أن تخسره 40 من مالها في سن 70 لذلك، نعم، توزيع الأصول هو العمر جدا ودورة الحياة تعتمد. أعتقد أننا قد تدخل إلى عالم حيث تتلقى الأسواق موجات الصدمة العادية كل بضع سنوات، الأمور تتغير بسرعة كبيرة بحيث يمكن للمستثمرين الحصول على المحرقة جدا. الطريق الأسلم عدم الحصول على حرق ليست للعب مع المال الذي لا يمكن أن تخسره، وفي التقاعد كنت حقا لا يمكن أن تخسره عصا لفي المئة القديمة من أصول تساوي عمري في الدخل الثابت كمطلقة. إذا كنت والدهاء ولدي الوقت للاستثمار في رصد الاستثمارات الخاصة بك (كما العديد من القراء لدينا هي)، ثم تكون على استعداد لاتخاذ المخاطر مع جزء صغير من محفظتك والبحث عن استثمارات جيدة في الأسواق التي تحصل على الساخن لمدة مرة. على سبيل المثال، الهند، الصين أو السلع (من خلال المؤسسة أو صناديق الاستثمار المشترك المدارة). ومع ذلك، إذا تبدأ الامور تتجه جنوبا، ثم إنقاذ النقدية بسرعة. إذا كنت تتاجر في (ك) حساب 401، دون لكم ر داعي للقلق حول الضرائب. تحتاج إلى أن يكون وقف الخسارة حكم ما اذا كانت الصين انخفض من 10 إلى 20، ثم الخروج، كنت فاز تي ثم تنزل مع السفينة 50 أو 70. يمكنك إعادة استثمار بعد أن تم ضرب أسفل وكسب المال (كما فعل الكثيرون من هذا العام). وبعبارة أخرى، لعب آمنة مع أغلبية من أموالك في التقاعد، وتكون على استعداد للبحث عن نمو بنسبة صغيرة، حيث كان لديك المزيد من عقلية التداول. نظرا إلى حيث كنت في دورة حياتك، وكنت دون ر لديهم الوقت للانتظار لسنوات لخسائر لاسترداد، كما يفعل الناس الأصغر سنا. يمكنك أيضا ارتداء ر لديهم القدرة على تحمل خسارة الحالي الدخل إلا إذا كنت تريد أن تذهب إلى العمل وأود أيضا أن أضيف أن في حالة الزوجين مع الأوراق المالية كون إد، والحقيقة أن المخزون هو كون إد وليس سيتي بنك يجعل الفرق الحقيقي في هذا التحليل. فوربس. لمتابعة واحدة من نقاط مات الصورة، ذكرتم أن الناس في حاجة الى المزيد من المخاطر في محافظهم الآن نتيجة لتراجع السوق. ولكن مع المزيد من المخاطر يأتي المزيد من المخاطر أن الاستثمارات فاز ر الذهاب الطريقة التي ترغب لهم بالذهاب. كيف يجب علينا التعامل مع خطر من الآن فصاعدا على أساس ما قد رأيت للتو في الأسواق وهناك المخاطر الجديدة التي تبدأ عند نقطة أعلى وتدريجيا الرياح إلى الأسفل وإلى نقطة كارول الصورة عن التنويع، وهناك من أي وقت مضى إلى نقطة حيث التنويع توقف كونها مهمة أو شولدن ر يهم الفلفل. من وجهة نظري، يحتاج المستثمرون للبحث طويل وشاق في جانب رئيسي واحد من المخاطر، واحتياجاتها من السيولة، بغض النظر عن السن أو مستوى الدخل. كما تعلمون، أنا تشغيل مكتب متعدد الأسر الأسر التي لديها أكثر من 50 مليون دولار من الأصول، وأكثر لديها أكثر من 100 مليون دولار من الأصول. حتى في مستواها، والسيولة هي نقطة النقاش الرئيسية. واحدة من الميزة التي تجعل الاستثمارات أكثر خطورة هو انخفاض القدرة على الحصول على الأموال مرة أخرى عندما كنت في حاجة إليها. لم كثير من المستثمرين لا تركز بما فيه الكفاية بشكل كبير على الجانب سيولة محافظهم، والآن عالقة مع مجموعة من صناديق التحوط التي لا يستطيعون الخروج، على الرغم من أنهم يعتقدون انهم من هذه الاستثمارات السائلة. هناك حركة كبيرة للأمام إلى إعادة هيكلة حقوق ليرة لبنانية، بحيث الشركاء المحدودين في استثمارات غير سائلة (العقارات، والنفط والغاز، وصناديق التحوط والأسهم الخاصة) يمكن أن يطالبوا بأن ما يسمى بحقوق السيولة لديها لا تنتهك. على سبيل المثال، كان العديد من صناديق التحوط الحق في إنشاء صفقات جيب الجانبية التي كانت غير سائلة للغاية وليس هناك قول عند المستثمرين سوف تحصل على المال للخروج من هذه الصفقات جيب الجانب. للمستثمرين بثروة صغيرة، تصبح السيولة أكثر أهمية. على سبيل المثال، يجب الحرص على عدم الاستثمار في السندات المتعثرة والسندات غير السائلة الأخرى، على سبيل المثال نعم، قد تكون لديهم عوائد عالية، ولكن هناك شك كبير في المجتمع المهني لكيفية استثمار السندات المتعثرة سوف تتحول هذه الدورة. أنا أعرف كل بيت كبير على الشارع هوكينج الاستثمار السندات المتعثرة. ومع ذلك، والبنوك ليسوا على استعداد لبيع قروضها المتعثرة بأسعار رخيصة جدا. مديري السندات المتعثرة لا يحصلون على أنواع من السندات التي ترغب في الحصول عليها. فإنها تميل إلى أن يكون الحصول على الكلاب الحقيقية أن البنوك سوف تفريغ-هذا هو نفس السيناريو الآن في كثير من سوق العقارات، حيث الباعة من المنازل ومشتري المنازل لا نتفق بعد على سعر السوق المقاصة (مجرد إلقاء ننظر العقارات في هامبتونز لرؤية هذا). لويد. الخطر هو مصطلح نسبي جدا ويجري مثل هذا، ينص تقريبا المستثمرين الاستفادة مستشارا للمساعدة في إلغاء تجزئة وفرة من المعلومات عن الأسواق والاستثمارات. وأنا أتفق مع كارول في ذلك عنصر واحد من المخاطر التي غالبا ما لم يتم التصدي لها من السيولة. وكان هذا ينطبق بشكل خاص على المستثمرين في الأوراق المالية سعر المزاد المفضل. بالنسبة للمستثمر المحافظ، مجرد شراء صك غير FDIC المؤمن قد يسبب الأرق. نقطة من النشاط السوق في الآونة الأخيرة وردود فعل مماثلة في المستقبل هو أنه محترف متمرس سوف تكون قادرة على مساعدة في تطوير استراتيجيات الاستثمار السليمة التي توازن خطر الخروج مع مكافأة المحتملة. نحن نؤمن ايمانا راسخا أن في كثير من الأحيان عندما مخاطر الأسواق تجاهل أو يعتقدون ان النموذج الجديد هو في مكان، الخطر هو في أوج عظمتها. على العكس من ذلك، عندما يهيمن خطر العناوين والقصص الرائدة يؤدي مع سيناريوهات الكارثة، قد يكون خطر على ذكر. كونها مناقضة يتضمن قدرا كبيرا من الثبات في الأمعاء، ولكن عادة يكافأ صبركم. ويمكن الاستثمار في الأصول المرتبطة السفلية توفر وسيلة من المحتمل تخفيف المخاطر طالما أن القياس الصحيح من الوقت في المكان. يجد المرء علاقة الخلط في بعض الأسواق الصاعدة على نطاق واسع وذلك على قدم المساواة في الأسواق إلى أسفل. علمت واحدة من العديد من الدروس (الحاجة إلى أن تكون متعلم مرارا وتكرارا على مر التاريخ) غير أن المناقشات النشطة فيما يتعلق خطر، الثواب وتخصيص الاستثمارات أمر لا بد منه. قد لا عزل واحد من السوق بشكل عام، ولكنه يوفر فرصة لا اتخاذ القرارات العاطفية القائمة على الخروج من الخلوة على الجزيرة. وعرضت الحماية الرئيسية المنتجات المهيكلة في بعض الأصول المحفوفة بالمخاطر أكثر تقليدية مكانا للمستثمرين للوصول إلى السلع والعملات والأسواق الدولية. الهياكل المؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، وسد الفجوة حاليا من هؤلاء المستثمرين الراغبين في اتخاذ عودة المخاطر المحتملة على استثماراتهم، ولكن لن يعود لاستثماراتهم. مع اكبر قدر من صافي قيمة ينهار على مدى العامين الماضيين، يحتاج كثير من المتقاعدين الحاليين والمحتملين للذهاب إلى العمل والبحث في سبل إعادة تخصيص محافظهم الاستثمارية. أدى المخاطرة في السوق التي تم تجاهلها تماما من قبل المشاركين الاستثمار والمنظمين لإعادة تكييف الاقتصاد الحالي إلى استهلاك أكثر واقعية ومخاطر النموذج الاقتصادي تسامحا. منذ يتم تحديد التسامح المخاطر من خلال التجارب الأخيرة، يمكن أن يقيم هذا النموذج العملى فى المكان لبعض الوقت. سنايدر. ونحن نعتقد أن سياسة الكيل 60/40 من الأسهم مقابل الدخل الثابت هو مكان للبدء ولكن هي في غاية التشدد في بيئة اليوم الصورة، بشكل خاص. نشعر، مثل ماثيو، أن هناك مكانا للالتركيز على فئات الأصول البديلة مثل السلع والعقارات للمساعدة في عودة وإدارة المخاطر. أما بالنسبة للارتباط الأصول، ونحن نشهد أيضا أن خط طمس وبعض فئات الأصول التي كانت مرتبطة إلى حد كبير لم تعد وأنها ليست ثابتة. يمكن أن يغيروا بالتأكيد بشكل كبير مع مرور الوقت، وخصوصا عندما تتجه الأسواق الجنوب. ونحن ننظر في التنويع بين فئات الأصول على أساس القوة النسبية وبدلا من التخمين ما قد صنعا في المستقبل، ونحن دعونا السوق يقرر. إذا الأوراق المالية أداء جيدا، ونحن سوف زيادة الوزن تلك الموجودة في المحفظة والبقاء مع تلك التي هي قوية ويخرج من تلك التي هي ضعيفة. شاهد المزيد الذكية الاستثمار الميزات. توفير استراتيجيات الناس بين عمر 55 و التقاعد ر دون الانتظار حتى كل من الرمل تنفد قبل أن نبدأ في التفكير في تمويل التقاعد الخاص بك. (غيتي) التقاعد قد تبدو بعيدة، ولكن أولئك الذين تضيق الخناق على أنه يمكن أن أقول لكم أنه يأتي أسرع مما كنت اعتقد. ماذا تفعل في السنوات ال 10 الماضية قبل ان يعتزل يمكن أن تجعل الفارق الهائل في كيفية مريحة ستكون سنوات التقاعد الخاص بك. من 55 إلى 65 عاما، كنت قد حصلت على الوقت لحقا أن تحدث فرقا، يقول ماري آدم، وهو مخطط مالي في بوكا راتون، فلوريدا. إذا كنت دون ر تفعل هذا التفكير حتى تقوم بإعادة 65، ق نوع من فوات الأوان. فمن المنطقي أن تبدأ مع إجراء تقييم للمكان وجودك. إذا كنت ملاذ ر حفظ مبلغا مساويا لمدة ستة إلى ثمانية أضعاف دخلك السنوي المطلوب في التقاعد، ويقول آدم، فإنه حان الوقت لزيادة المدخرات الخاصة بك. للقيام بذلك، قد تحتاج إلى النظر في تقليص الآن. يمكن أن يعني الانتقال إلى منزل أصغر، مع عدد أقل من الإجازات أو الخروج لتناول العشاء كثير من الأحيان أقل. ق حول الخيارات، وتقول ليندا Lubitz بون، رئيس المجموعة المالية Lubitz في ميامي. الناس الذين يختارون العيش بشكل جيد الآن قد لا تكون قادرة على العيش بنفس الطريقة مرة واحدة تقاعدهم. لا أحد يريد أن تقليص نفقات الحياة. ولكنه هو الشيء الذي لديهم معظم السيطرة عليها. في السنوات الأخيرة قبل التقاعد هي أيضا فرصة لتحقيق أقصى قدر من المدخرات. إذا كنت اعادة لم تساهم بالفعل الحد الأقصى لديك 401 (ك) أو خطة بديلة، أن ليالي مكان للبدء. طرق أخرى لتحقيق أقصى قدر من التوفير الضرائب المؤجلة هي من خلال حساب التقاعد الفردي التقليدي، روث الجيش الجمهوري الايرلندي أو الادخار الصحة حساب. الجمع الذي هو أفضل يعتمد على الوضع الخاص بك. كثير من الناس يعتقدون أنهم يجب الانتقال إلى المزيد من الاستثمارات المحافظة لأنها نهج التقاعد. ولكن يجري محافظا جدا قد يعني نفاد المال. تحتاج النمو، ويقول آدم. كنت قد حصلت على أن الحصول على بعض النمو والدخل خطير الآن. الفشل في توليد ما يكفي من النمو يمكن أن تعرقل مجورلي خطط التقاعد الخاص بك. يجب إعادة 55. أنت لديك أكثر بكثير من 10 عاما. لديك بقية حياتك، ويقول بون. أنت تسير أن تفشل ونفاد المال على الأرجح إذا كنا تستثمر أموالك متحفظ. وهنا تسع خطوات المالية لاتخاذ كما كنت تنزل المرحلة النهائية قبل التقاعد. زيادة المدخرات الخاصة بك. أنت تريد أن تجعل معظم السنوات الأخيرة من أرباح بدوام كامل. تبدأ من خلال زيادة المبلغ الذي وضع في الاستثمارات حظا من الضرائب، بما في ذلك ك الخاص (401)، الجيش الجمهوري الايرلندي، سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي، كيو، 403 (ب) أو خطط أخرى. يمكنك تقديم مساهمات أكبر لكثير من هذه الخطط بمجرد وصولك إلى سن معينة، وإذا كنت تستطيع، يجب عليك. يجب أن تدفع نفسك أولا، يقول أديلينا كيفر، نائب الرئيس الأول لوبرين ماور شركة ترست في ولاية بنسلفانيا، الذي يقترح وجود المبالغ المسحوبة من الراتب الخاص بك. ق لم يفت الاوان بعد للبدء في القيام بذلك. تكون ذكية حول الضمان الاجتماعي. في حين يجب إعادة مؤهلا لبدء الرسم الضمان الاجتماعي في سن 62، ليس هذا هو الخيار الأفضل بالنسبة لمعظم الناس. كل سنة عليك الانتظار حتى سن 70 يضيف 7-8 في المئة لصالح الشهرية. الأزواج خاصة قد ترغب في استشارة المستشار المالي لأن هناك العديد من الطرق للمتزوجين (أو أي شخص كان متزوجا لمدة 10 عاما) لاتخاذ الضمان الاجتماعي، ويمكن اختيار الخيار الخاطئ يعني خسارة من 100،000 إلى 250،000 في فوائد مدى الحياة. ق قرارا معقدا حقا واحدة لديها تأثير كبير على حياة الناس الصورة، ويقول بون. يمكنك التسجيل في الموقع الإلكتروني للضمان الاجتماعي، ومعرفة ما هي الفوائد الخاصة بك وسوف يكون إذا ترسمه في 62، سن التقاعد الكامل (66 أو 67) أو الانتظار حتى كنت 70. احصل على فحص المال. إذا كنت إعادة لم تكن متأكدا ما إذا كان يجب إعادة تسير في الاتجاه الصحيح، زيارة المستشار المالي رسوم الوحيد للحصول على المشورة. يمكنك العثور على مخطط من خلال جمعية التخطيط المالي. تعيين الأهداف، ونلقي نظرة واقعية على ما لديك، ويقول كيفر. نتوقع أن تعمل لفترة أطول إذا كنت ملاذ ر حفظ بما فيه الكفاية. إذا كنت تستطيع ر يعيشون على الضمان الاجتماعي والدخل الأخرى، فمن المحتمل أن نواصل العمل. ليس هناك الكثير من الخيارات للأشخاص الذين بلغوا 65 عاما ودون ر لديهم الكثير من المدخرات، ويقول بون. كان من المفترض الضمان الاجتماعي أبدا أن يكون مصدر الدخل الوحيد للناس. الناس سوف تضطر إلى الاستمرار في العمل لفترة أطول وأطول وأطول. بالنسبة لبعض الناس، وهذا يمكن أن يعني بدء عمل تجاري أو مهنة ثانية، وبالنسبة لآخرين فإنه قد يعني الحصول على وظيفة بدوام جزئي أو البقاء لفترة أطول في وظيفتك الحالية. معرفة كم ستحتاج حقا عند التقاعد. ومن المستبعد أن أنت تسير لقضاء أقل بكثير في التقاعد مما تفعله الآن، إلا إذا كنت الانتقال إلى منطقة أرخص وخفض نفقات السكن الخاص. وإذا كنت تخطط للسفر، قد تنفق أكثر من ذلك. ويقول معظم المستشارين ذلك، كقاعدة عامة، يجب أن لا تنفق أكثر من 4 في المئة من رأس المال الاستثمار الخاص سنويا. اتخاذ هذا زائد المتوقع مدفوعات الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية أي بعين الاعتبار، إنشاء ميزانية التقاعد ومعرفة ما اذا كان ق واقعية. الخروج من الدين . كنت لا أريد أن أذهب إلى التقاعد بسبب المال. بالاضافة الى ذلك، تهمك إعادة دفع على القروض هو المال الذي يمكن الاستثمار من أجل المستقبل. إذا كنت بحاجة إلى سداد الرهن العقاري الخاص بك قبل ان يعتزل يعتمد على عدد من العوامل، بما في ذلك دفع المبلغ ودخل التقاعد المتوقع بك. إبقاء الجزء الأكبر من الاستثمارات الخاصة بك في مكان ما أنها يمكن أن تنمو. ويقول مستشارو تحويل كل ما تبذلونه من الأصول إلى شهادات إيداع أو الأصول الأخرى التي فاز زيادة تي في قيمة وصفة لكارثة. نظر أن معظم حالات الركود نادرا ما تستمر لأكثر من 18 شهرا، لذلك يجب عليك ان تجعل 18 شهرا النفقات مبلغ للحفاظ على السائل، يقول بون، يحتوي على 40 إلى 60 في المئة من الاستثمارات الخاصة بك في صناديق المؤشرات الأسهم. كنت دون ر لها خسارة حتى كنت تبيع ويقول بون. إذا انخفض السوق، كل ما عليك إعادة رؤية غير سارت الامور على الورق. كن مستعدا للتعامل مع التغيرات في الحياة. أفضل الخطط الصنع يمكن أن اجتاحت جانبا في حالة وفاة أحد الزوجين أو إذا فقدت وظيفة الشركات ذات رواتب عالية التي من المتوقع أن تستمر إلى أجل غير مسمى. يمكن أن الطلاق أيضا إلى تعقيد الخطط. نتوقع في حاجة إلى خطة باء أو جيم أو حتى D. هو دا عملية مستمرة، ويقول كيفر من التخطيط للتقاعد. لديك لتعديل وreplan. قم بتحديث الوصايا، واثقة والمستفيدين. يتم توزيع حسابات التقاعد للمستفيدين سمها على تلك الحسابات. تأكد من الحفاظ على تلك المعلومات المحدثة. ق أيضا من الحكمة للتأكد من لديك إرادة المحدث، الثقة، إذا لزم الأمر، والرعاية الصحية وثائق بديلة عنها. هذه القضايا ذات أهمية خاصة لغير المتزوجين أو الأزواج في الزواج الثاني. معلومات قانونية هامة حول البريد الإلكتروني الذي سيتم إرسال. باستخدام هذه الخدمة، فإنك توافق على إدخال عنوان بريدك الإلكتروني الحقيقي وإرسالها فقط إلى الأشخاص الذين تعرفهم. إنه انتهاك للقانون في بعض الولايات القضائية لزورا تعرف نفسك في رسالة بالبريد الالكتروني. سيتم استخدام جميع المعلومات التي تقدمها عن طريق الإخلاص فقط لغرض إرسال البريد الإلكتروني نيابة عنك. سطر الموضوع من البريد الإلكتروني التي ترسلها سوف يكون الإخلاص: تم ارسال البريد الالكتروني. صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار والاستثمار - الاخلاص الاستثمارات النقر على الرابط سيتم فتح نافذة جديدة. استراتيجيات ذكية لالتوزيعات المطلوبة أربعة أسئلة لمساعدتك على الاستخدام الفعال لالتوزيعات المطلوبة من حسابات التقاعد. حساب العطاء الخيري يمكنك حفظ بذكاء للتقاعد المساهمة في تقليدي 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي لإعطاء مدخراتك فرصة لتنمو الضرائب المؤجلة حتى المتقاعدين. الآن هو الوقت المناسب لإخراج هذا المال هو هنا. في كل عام، بمجرد إعادة سن 70 عاما أو أكثر، تحتاج عادة لسحب مبلغ معين من المال من حسابك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، 401 (ك)، أو حساب التوفير أخرى في مكان العمل. انه من المهم لتحديد كيفية الحد الأدنى المطلوب هذه التوزيعات المعروفة باسم MRDS أو RMDs تنسجم مع خطة دخل التقاعد الخاص بك. ويمكن الاستفادة القصوى من MRDS الخاص بك يساعد على تجنب الأخطاء المكلفة. إذا كنت دون ر حاجة على الاطلاق تلك الأموال لتغطية نفقات المعيشة، يمكنك اتخاذ بعض القرارات حول أفضل طريقة لاستخدامه، كما يقول كين Hevert، نائب رئيس الإخلاص للمنتجات التقاعد. في حين أن مصلحة الضرائب يتطلب منك أن تأخذ MRDS، لديك بعض المرونة في توقيت وماذا تفعل مع المال. على سبيل المثال، إذا كنت دون ر حاجة إليها لتغطية نفقات المعيشة، قد ترغب في اعطائها لرثتك أو جمعية خيرية، أو إعادة استثمار ذلك. ومن المهم أيضا أن نضع في اعتبارنا أن MRDS تخضع للضريبة عادة على الدخل العادي. ومع ذلك، إذا كنت قد قدمت مساهمات بعد خصم الضرائب على هذه الحسابات، جزء من التوزيع قد يكون غير خاضع للضريبة. أيضا، روث الحمراء لم يكن لديك MRDS خلال حياتك. وفيما يلي الأسئلة الأربعة الأساسية التي يمكن أن تساعدك على الخروج مع استراتيجية MRD. هل تحتاج إلى المال لتغطية نفقات المعيشة إذا كنت إعادة تخطط لإنفاق MRDS الخاص بك، والنظر احدة كبيرة تدير التدفق النقدي الخاص بك، ويوضح Hevert. قد ترغب في النظر في الحصول على المال مباشرة لإدارة النقد أو الحساب المصرفي الذي يوفر سهولة الوصول إلى المال. الحصول على المال تلقائيا وزعت على إدارة النقدية أو حساب وساطة الخاضع للضريبة كما يساعد على ضمان أن شرط MRD الخاص بك وسوف يتحقق بحلول الموعد النهائي في 31 ديسمبر من كل عام، وتجنب عقوبة مصلحة الضرائب على التوزيعات غاب أو تعاني نقصا في التمويل. عند التخطيط لميزانيتك، نضع في اعتبارنا أن عليك أن ندين بشكل عام ضريبة الدخل على أي MRDS والتوزيعات الأخرى من حسابات التقاعد التقليدية. هل يمكن أن يكون الضرائب المحتجزة تلقائيا من MRDS الخاص بك. إذا اخترت عدم القيام بذلك، تأكد من تخصيص المال لوقت الضرائب، وتوخي الحذر underwithholding في بعض الأحيان يمكن أن يؤدي إلى عقوبة الضرائب. هناك عدد قليل من طرق السحب المختلفة التي قد ترغب في النظر في لمساعدتك على تلبية متطلبات MRD الخاص بك: إعادة الحساب السنوي: هذا النهج يتطلب عموما التوزيعات السنوية من حسابك على أساس متوسط ​​العمر المتوقع الخاصة بك. يتم حساب كل سنة. شراء سنوي الدخل: شراء سنوي يمكن أن تساعد في تحويل الأصول الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك إلى تيار المدفوعات دخل ق مضمونة 1 لحياة هذا يعتني MRDS في نفس الوقت. 2 (وهناك عدد من القيود على أنواع من المعاشات التي يمكن استخدامها لتلبية MRDS، لذلك تأكد من تحقق مع ضريبة المهنية.) بالإضافة إلى ذلك، إلا أن الكمية المستخدمة لشراء الأقساط قد تلبية متطلبات MRD الخاص بك. إذا كان لديك حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي أخرى، فإن كنت لا تزال بحاجة لتلبية توزيعات اللازمة لها. المعاشات والمزايا الأكثر تلغي الحاجة للقلق بشأن عايش أموالك، لأحد ولكن عيوب أيضا، مثل فقدان الوصول إلى الرئيسية الخاصة بك. تزن شراء سنوي بعناية، وذلك في إطار خطة التقاعد أوسع. هناك نوعان من خيارات الدفع: لا تزال المدفوعات مدى الحياة المستوى على الرغم من أنك قد اخترت لدفع اضافية لتكلفة المعيشة تعديل (كولا) لزيادة المدفوعات سنويا وللمساعدة في التحوط ضد التضخم: خيار الدفع الثابتة. ومع ذلك، والوصول إلى السحب الرئيسية إضافية غير محدودة. هل يمكن أيضا استخدام طول العمر المعاش عقد المؤهلين (QLAC) تأجيل سداد جزء من الأصول قبل خصم الضرائب الخاصة بك حتى سن 85 للمساعدة في تغطية النفقات في وقت لاحق في الحياة. خيار الدفع المتغير: مدفوعات مدى الحياة تختلف مع مرور الوقت، استنادا إلى أداء الاستثمارات الأساسية التي تختارها. في بعض الحالات، يمكن أن يسمح انسحابات اخرى بعد الشراء. 3 هل كنت تخطط لإعادة استثمار الأموال إذا كان الأمر كذلك، قد ترغب في النظر في وجود أي MRDS توجيهها إلى أحد حسابات nonretirement الخاص بك، حيث يمكنك استثمار الأموال وفقا لأهدافك، والأفق الزمني، وتحمل المخاطر، والظروف المالية. إذا كنت تستثمر MRD في حساب ضريبة، قد ترغب في النظر في امتلاك الأوراق المالية ذات الكفاءة الضريبية لمساعدة يحتمل أن تقلل من المسؤولية الضريبية الخاصة بك. ويمكن أن تشمل هذه: السندات البلدية وصناديق السندات البلدية. هذه الأجور الدخل الذي يخلو من ضريبة الدخل الاتحادية، وفي بعض الحالات، من الضرائب الولائية والمحلية. ملاحظة: الدخل من بعض السندات البلدية وصناديق الاستثمار المشترك يخضع لدنيا الاتحادية ضريبة بديلة. الأسهم التي تنوي عقد أكثر من سنة قد دفع أرباح الأسهم المؤهلة. عقدت مبيعات الأسهم تقدير تخضع للضريبة أكثر من عام على أقل على المدى الطويل معدلات الأرباح الرأسمالية. فقط تأكد أي أرباح يدفع الأسهم هي المؤهلة. هي ضريبة أرباح الأسهم المؤهلة على نفس معدلات منخفضة تصل مكاسب على المدى الطويل لرأس المال، ولكن الأرباح العادية nonqualified، مثل تلك التي تدفع من قبل العديد من صناديق الاستثمار العقاري (صناديق الاستثمار العقاري)، تخضع للضريبة في معدلات الدخل العادية. تبادل الأموال المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة) وصناديق الاستثمار المدارة من الضرائب. هيكل فريد من العديد من صناديق الاستثمار المتداولة قد يساعد المستثمرين من خلال تمكينهم من تأخير تحقيق مكاسب رأس المال الخاضعة للضريبة. وغيرها من الأسهم صناديق الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية، مثل صناديق المؤشرات والتجارة بشكل غير منتظم، ويمكن استخدام تقنيات أخرى تسعى للحد من المساهمين الصورة المسؤولية الضريبية التي تديرها الضرائب. قد ترغب في النظر في امتلاك الكفاءة الضريبية استثمارات أقل مثل صناديق السندات الخاضع للضريبة، صناديق الاستثمار العقاري، أو أسهم دفع توزيعات الأرباح في حسابات حظا من الضرائب مثل الحمراء أو حسابات التوفير مكان العمل الضرائب المؤجلة. تذكر أن اختيار مزيج الأصول التي تعكس وضعك المالي، الأفق الزمني، وتحمل المخاطر. أعرف ما هو الغرض من المال هو، كيف يمر وقت طويل حتى ليرة لبنانية في حاجة إليها، ومدى المخاطر قمت بإعادة استعداد لاتخاذ والاستثمار وفقا لذلك، ينصح Hevert. هل كنت تخطط لتمرير الأصول إلى الورثة إذا كان الأمر كذلك، قد ترغب في النظر في تحويل الأصول الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا قمت بذلك، سوف لم يعد لديك ما يدعو للقلق MRDS، وتوزيعات ليست خاضعة للضريبة. 4 قبل اتخاذ قرار، مقارنة معدل الضريبة على الأصول الجيش الجمهوري الايرلندي المحولة (المعدل الحالي الخاص بك) مع معدل الضريبة سوف رثتك دفع على الأصول الموروثة. إذا رثة الخاص بك وسوف تكون في شريحة ضريبية أقل بكثير من الخاصة بك، ومن ثم قد لا معنى لتحويل. وبطبيعة الحال، هذا هو قرار هام، حتى تحقق مع الحوزة، أو مستشارك المالي والضرائب. لأن روث الجيش الجمهوري الايرلندي لا يوجد لديه MRDS خلال فترة حياة المالك الأصلي، يمكنك ترك الأصول في مكان لطالما كنت تعيش، مع القدرة على توليد النمو معفاة من الضرائب. ورثتك أن تنسحب من MRD كل عام بعد أن ترث الحساب، لكنها عموما فاز تي أن تخضع للضريبة في تلك التوزيعات، والتي يحتمل أن يزيد من قيمة التركة الخاص بك. إذا كان عمرك 70 عاما أو أكثر، سيكون لديك لاتخاذ MRD أولا قبل تحويل الأصول المتبقية في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لروث الجيش الجمهوري الايرلندي (على الرغم من أن تتمكن من استخدام MRD للمساعدة في دفع تكلفة الضرائب تحويل الأصول المتبقية). ملاحظة: على الرغم من روث الحمراء عادة ما تكون غير خاضعة لضريبة الدخل، فهي لا تزال تخضع للضريبة العقارية، ولذلك فمن المهم أن تخطط وفقا لذلك. إذا كنت تفعل تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي، سوف يكون لديك لحساب ضريبة الدخل على جزء من أصول حساب تحويلها. ومع ذلك، قد يتم تخفيض هذه التكاليف الضريبية بما يتناسب مع مدى كنت قد قدمت أي مساهمات nondeductible إلى أي الجيش الجمهوري الايرلندي، حتى لو كان ليس واحد يتم تحويلها. بالطبع، هناك طرق أخرى لتحويل الأموال إلى الورثة، مثل ثقة والإهداء، لذلك استشارة مستشار الضرائب قبل اتخاذ أي قرارات. هل تريد أن تجعل التبرعات الخيرية الآن إذا كان الأمر كذلك، وهي استراتيجية تنطوي على تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي والمساهمات الخيرية في وقت واحد قد دفع الأهداف الخيرية الخاصة بك في حين القضاء على الحاجة إلى MRDS خلال حياتك، وإدارة الضرائب المترتبة على التحويل. الاستراتيجية القيام تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي، ثم جعل مساهمة الخيرية في نفس مبلغ التحويل. الاتصال الإخلاص للنشرة أو، في حال توفرها نشرة موجزة تحتوي على هذه المعلومات. قراءتها بعناية. الإخلاص لا يقدم المشورة القانونية أو الضريبية. المعلومات هنا عامة والتعليمية في الطبيعة، وينبغي ألا تعتبر المشورة القانونية أو الضريبية. القوانين واللوائح الضريبية معقدة وقابلة للتغيير، والتي يمكن ماديا استثمار نتائج تأثير. الإخلاص لا تقدم أي ضمانات فيما يتعلق بهذه المعلومات أو النتائج التي تم الحصول عليها عن طريق استخدامه، وتتنصل من أي مسؤولية تنشأ عن استخدامك ل، أو أي موقف من الضرائب التي اتخذت في الاعتماد على مثل هذه المعلومات. استشارة محام أو ضريبة المهنية بشأن الوضع الخاص بك. سيتم عرض قيمة النسبة المئوية للالمودة مرة واحدة وقد تم تقديم عدد كاف من الأصوات. 900 شارع سالم، سميثفيلد، RI 02917 المعلومات القانونية هامة حول البريد الإلكتروني التي سيتم إرسالها. باستخدام هذه الخدمة، فإنك توافق على إدخال عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك الحقيقي وإرسالها فقط إلى الأشخاص الذين تعرفهم. إنه انتهاك للقانون في بعض الولايات القضائية لتحديد زورا نفسك في رسالة عبر البريد الإلكتروني.